支付宝小程序:基金服务行业管理规范

小编:啊南 87阅读 2020.12.28

第一条【适用范围】

适用于开展基金业务相关的 支付宝小程序、生活号

第二条【准入规范】
  1. 仅开放指定的基金公司入驻。

  2. 入驻时需提交《经营证券期货业务许可证》,且业务范围必须包含“基金”。

第三条 【经营规范】

1、禁止性规定

基金公司不得通过支付宝小程序、生活号开展以下活动:

1.1 违规采取抽奖、回扣或者实物、保险、基金份额等方式销售基金,包括:

(1)以投资者教育为名向购买特定基金的投资者奖励基金份额;

(2)向投资者发放超出适当价值的奖励,存在刺激基金销售或保有规模导向嫌疑;

(3)将相关奖励与具体基金产品挂钩。

1.2 误导投资者开户、认申购、延长期限等行为,将开户、购买、持有基金产品作为投资者获取奖励的条件。

1.3 向投资者发放的奖励,涉嫌以增加收益率等形式将奖励金额和基金收益混同。

1.4 违反投资者适当性和销售适当性原则。?

2、通过小程序、生活号开展基金营销活动,需遵守以下规定:

2.1 必须在页面明确展示活动规则,活动规则中包含活动时间、参与条件、中奖条件、具体奖品、活动举办方或客服电话等。

2.2 在活动期间,无合理理由不得随意单方变更活动规则。若因不可抗力等客观原因不得不改变活动规则的,需提前在显著位置明示用户。

2.3 不得开展虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传,如宣传内容和用户实际获得的权益不符,或者用户获得的权益有限制但在活动规则中未说明等。

2.4 开展体验金活动的,必须在规则或活动页面中对“体验金”做明确解释,即体验金并非真实资金,不可提现或转赠他人,以及用户使用体验金的具体方式。

2.5 引导用户关注基金公司“财富号”,不得强制用户关注,必须给予用户自主选择的权利。

2.6 通过互动营销等形式开展营销活动的,不得出现扑克、骰子等明显带有赌博色彩的元素。

2.7 活动结束后,须及时下线活动页面,或者活动页面中明确提示用户“活动已结束”等。

2.8 如通过财富号涉及具体产品的宣传,还需遵守《财富号宣传推介材料审核规则》(详见附件一)的规定。?

3、通过小程序、生活号提供资产证明、资产查询、持仓查询等和个人资产相关服务的,必须先进行用户身份信息认证,确保查询人/申请人为账户本人,方可查看其资产信息。

4、通过小程序、生活号开展基金产品的宣传、推荐等行为,须按照《财富号宣传推介材料审核规则》(详见附件一)的规定开展。

5、通过小程序、生活号内开展视频、文字等形式的直播、录播等推荐宣传,基金公司必须审核开展宣传推荐人员的从业资质证书,且保证其在直播过程中的宣传内容符合《财富号宣传推介材料审核规则》的规定以及支付宝端内直播视频的管控要求。

6、通过小程序、生活号提供市场行情、投资观点等分析、评述,需确保引用的数据均来自于公开渠道,且数据真实。同时,应根据相关规定向用户做好风险提示。

7、通过小程序、生活号提供投资收益测算等服务,需在显著位置向用户说明:收益测算是基于历史数据计算得出,不代表未来实际收益情况等。?

第四条 【处罚】
  1. 如小程序、生活号违反本规范规定的,我们有权根据违规严重程度对小程序、生活号采取警告、隐藏、下架等限制措施。

  2. 我们可通过支付宝对小程序开发者的支付宝账户采取部分限制措施,包括但不限于取消收款功能、关闭提现功能、关闭余额支付功能、暂停交易、停止支付宝服务等。

  3. 如本规范中约定的处罚措施和《小程序违规处理规则》/《生活号违规处理规则》有冲突的,以本规范约定为准;如本规范未约定的,仍需遵守《小程序违规处理规则》/《生活号违规处理规则》。

第五条 【生效及修改】
  1. 本规范于 2020 年 3 月 17 日首次生效。

  2. 本规范属于《支付宝小程序运营规范》及《生活号(内容号)平台运营规范》有效组成部分,与《支付宝小程序运营规范》及《生活号(内容号)平台运营规范》具有同等法律效力。

  3. 随着行业的发展,我们会根据实际需要对本规范进行调整,并通过在支付宝开放平台公告的方式予以公布,无需另行单独通知。若基金公司在本规范内容公告变更生效后继续使用小程序/生活号服务的,即视为同意变更的规范。

附件一:财富号宣传推介材料审核规则(201903更新)

为加强财富号基金宣传推介材料的统一管理,根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》(证监会令第91号)、《关于证券投资基金宣传推介材料监管事项的补充规定》(证监会公告[2008]2号)、《货币市场基金监督管理办法》(证监会令第120号)、《关于避险策略基金的指导意见》(证监会公告[2017]3号)等法律、行政法规、规范性文件的要求并结合财富号具体情况,特制定本规则。

一、 禁止性规定

基金宣传推介材料须真实、准确,与基金合同、基金招募说明书相符,不得有下列情形:

(一)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;

(二)预测基金的证券投资业绩;

(三)违规承诺收益或者宣传预期收益;

(四)承诺本金不受损失、或者承诺限定损失或比例;

(五)诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构,或者其他基金管理人募集或者管理的基金;

(六)夸大或者片面宣传基金,违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险、“坐享财富增长”、“安心享受成长”、“尽享牛市”等可能使投资人认为没有风险的或者“欲购从速”、“申购良机”等片面强调集中营销时间限制的表述;

(七)在缺乏足够证据支持的情况下,使用“业绩稳健”、“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等表述;

(八)不得片面强调集中营销时间限制;

(九)中国证监会规定的其他情形。

二、过往业绩登载规范

(一)基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,但基金合同生效不足6个月的除外。

(二)基金宣传推介材料登载过往业绩的,应当符合以下要求:

基金合同生效6个月以上但不满1年的,应当登载从合同生效之日起计算的业绩;

基金合同生效1年以上但不满10年的,应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩,宣传推介材料公布日在下半年的,还应当登载当年上半年度的业绩;

基金合同生效10年以上的,应当登载最近10个完整会计年度的业绩;

业绩登载期间基金合同中投资目标、投资范围和投资策略发生改变的,应当予以特别说明。

(三)基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,应当遵守下列规定:

按照有关法律法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据;

引用的统计数据和资料应当真实、准确,并注明出处,不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据;对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的,应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数,对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟,同时注明相应的复合年平均收益率。此外,还应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式,并进行相应的风险提示;

真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。

(四)基金业绩表现数据应当经基金托管人复核或者摘取自基金定期报告。

(五)基金宣传推介材料登载基金过往业绩的,应当特别声明,基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。

(六)基金宣传推介材料对不同基金的业绩进行比较的,应当使用可比的数据来源、统计方法和比较期间,并且有关数据来源、统计方法应当公平、准确,具有关联性。不得混同、比较货币市场基金与银行存款及其他产品的投资收益。

三、风险提示登载规范

(一)基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字,以提醒投资人注意投资风险,仔细阅读基金合同和基金招募说明书,了解基金的具体情况。具体参考风险提示规范要求。

(二)有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。其他情况下,基金宣传推介材料的风险提示和警示性文字须醒目、方便投资人阅读。?

四、特别声明登载规范

(一)基金宣传推介材料登载基金管理人股东背景时,应当特别声明基金管理人与股东之间实行业务隔离制度,股东并不直接参与基金财产的投资运作。

(二)基金宣传推介材料中推介货币市场基金的,应当提示基金投资人,购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构,基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。不得混同、比较货币市场基金与银行存款及其他产品的投资收益,不得以宣传理财账户或者服务平台等名义变相从事货币市场基金的宣传推介活动。

(三)基金宣传材料中推介避险策略基金的,充分揭示避险策略基金的风险,同时说明引入保障机制并不必然确保投资者投资本金的安全,基金份额持有人在极端情况下仍然存在本金损失的风险。清晰易懂地向基金份额持有人说明相关保障机制的具体安排,并采用举例方式说明可能存在本金损失的极端情形。明确投资者在避险策略期间赎回、转换转出的基金份额是否可以获得差额补足保障,并对可能发生的损失进行特别风险揭示。除避险策略基金外,其他基金不得明示或采取谐音、联想等方式暗示可以对本金进行差额补足。

(四)基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的,应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。

(五)对于营销活动承诺限定基金销售规模的,基金宣传推介材料应当明确说明采取的规模控制措施。

五、其他内容规范

(一)基金宣传推介材料附有统计图表的,应当清晰、准确。

(二)基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的,应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范,并应当列明基金评价机构的名称及评价日期。基金管理公司或旗下基金产品获得奖项的,应当引用业界公认比较权威的奖项,且应当避免引用两年前的奖项。

(三)公司在基金宣传推介材料中加强对投资人的教育和引导,积极培养投资人的长期投资理念,注重对行业公信力及公司品牌、形象的宣传,不得采用片面宣传、夸大宣传等可能误导投资人的营销手段进行宣传,避免对利用大比例分红等通过降低基金单位净值来吸引基金投资人购买基金的营销手段、或对有悖基金合同约定的暂停、打开申购等营销手段进行宣传,不得使用“净值归一”等误导基金投资人的表述。

六、基金宣传推介材料的审核和发布

(一)基金宣传推介材料应当由基金公司自行履行必要的内部合规审核和备案程序。

(二)基金公司在财富号上发布的宣传资料应当经过内部合规审核后发布,蚂蚁基金有权抽查基金公司的合规留痕意见。

(三)基金公司财富号接入中台合规审核,蚂蚁基金有权对其发现的存在明显违规情形的宣传资料进行提醒和敦促整改要求。

(四)基金募集申请获得中国证监会核准前,不得向公众分发、公布该基金的宣传推介材料。

(五)基金公司可根据业务发展需要更新宣传推介材料,更新的宣传推介材料参照本条规定进行审核。?

七、风险提示参考规范(一)通用页面风险提示文案

提示和要求:宣传材料制作主体应当披露通用风险提示文案。

具体文案参考:

  1. 说明材料提供主体,材料观点不构成投资建议或承诺。基金管理人不保证基金盈利及最低收益,其管理的其他基金的业绩不构成对本基金业绩的保证。

  2. 我国基金运作时间段,不能反映股市发展所有阶段。基金过往业绩及其净值高低不预示未来业绩表现,完整业绩见产品详情页。 本基金不保证一定盈利,也不保证最低收益。

  3. 按产品类型说明产品特征及风险(详见具体基金风险说明要求)。本基金不保证一定盈利,也不保证最低收益。

  4. 投资人应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,确认已知晓并理解产品特征和相关风险,具备相应风险承受能力。市场有风险,投资需谨慎。

(二)具体产品类型风险提示文案

1、 无法定特别提示要求的基金产品风险说明,可通过风险提示文案或常见问题等形式进行提示:

(1)混合型基金是投资于股票、债券、及货币市场工具且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准的基金。本基金存在亏损风险,其预期风险高于债券型基金、货币型基金,低于股票型基金。本基金不保证一定盈利,也不保证最低收益。

(2)债券型基金是主要投资于债券市场,债券价格存在波动,其预期收益及预期风险水平高于货币市场基金,但低于股票型基金和混合型基金。本基金不保证一定盈利,也不保证最低收益。

(3)另类型基金是主要投资大宗商品和另类资产相关的金融资产的基金,比如贵金属、石油和房地产主题的另类型基金,该基金表现与其挂钩的大宗商品和另类资产的价格相关性较大。本基金不保证一定盈利,也不保证最低收益。

(4)指数型基金以复制行业、主题指数走势为目标。股票指数基金预期风险高于混合型基金、债券型基金和货币型基金。本基金不保证一定盈利,也不保证最低收益。

(5)股票型基金主要投资于股票市场,其风险和收益均高于债券型基金、混合型基金、货币型基金。本基金不保证一定盈利,也不保证最低收益。

2、 有法规有明确提示风险要求的具体产品风险说明,应当在页面风险提示文案中明确提示。(1)货币基金:购买货币基金不等于将资金作为存款存放在银行,不保证基金盈利和最低收益。

(1)保本基金:购买保本基金不等于将资金作为存款放在银行,在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

(2)定投基金:定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种投资方式,并不能规避基金投资所固有风险,不能保证投资人获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。投资人自行承担投资行为的风险与后果。

(3)养老基金:养老的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,本基金不保本,可能发生亏损。投资养老目标基金不保证退休期间提供充足的退休收入,请审慎决策。

(4)对于基金名称带有“沪港深”等类似字样且港股投资比例下限为零的股票型及混合型基金,基金管理人应当进行特别风险揭示,基金管理人及销售机构对参与港股通交易的基金产品的宣传应当客观、准确,如实反映基金产品特征,全面披露产品可能存在的风险。

(5)理财债券基金:特别揭示封闭运作期间或锁定持有期间无法按照基金份额净值进行赎回的风险。?

(三)具体产品类型风险提示文案
  1. 提示销售主体+产品名称。

  2. 披露基金通用型风险揭示函。

  3. 披露基金特定风险揭示(如需)。

八、表述常见问题(一)使用“同类冠军”“同类第一”等排名表述

缺乏足够证据支持的情况下,不得使用上述表述。若使用上述表述必须明确“同类”定义、数据区间、数据来源,且避免对短期业绩进行排名。同时关注《中华人民共和国广告法》的要求,不得使用“最佳”“最优秀”等用语绝对且无法提供证据支持的表述。?

(二)与银行存款类比或混同

货币基金、短期理财基金使用“存”“储蓄”等描述,可能使投资人误以为无风险。?

(三)涉嫌承诺收益的表述

使用“每天有收益”“收益天天见”“收益妥妥的”“让你稳稳赚”等描述且不加以说明,使投资人误以为基金一定盈利或保证收益。

(四)“费率1折”“0费率”

基金的销售费用有申购费、赎回费、销售服务费、管理费、托管费以及信息披露费等多类运作费用,其中投资者感受最直观的至少有申购费和赎回费两种,简单写“费率”而不说明费用种类是很容易误导投资者的。此外,宣传申购赎回“零费率”的同时,建议注明由基金财产承担的管理费、托管费、销售服务费等费用,或注明上述费用查看方式

(五)评价结果引用

对评价结果的引用包含引用评奖(金牛奖、金基金奖等)与评级(晨星五星等)结果,具体规则参见本规则第五条第(二)款。?

(六)登载过往业绩

审核过程中经常发现业绩登载不完整的情况,具体规则参见本规则第二条。

(七)登载定投过往业绩

除遵守本规则第二条外,对定投基金过往实际收益率进行回溯的,应当注明定投周期、定投时点、定投开始日期、主要计算公式、数据来源,并提示投资者过往业绩不预示未来。

(八)片面宣传业绩不揭示风险

很多宣传推介材料片面宣传基金过往业绩如何优异,但不注重风险揭示,或风险揭示十分弱,未有效管理投资者预期。

(九)风险等级标注

对于点击按钮可直接跳转支付页面的宣传推介材料,需注意登载该基金风险等级,且注意核实该风险等级与基金详情页一致。

(十)绝对收益

不得随意宣传“绝对收益”。使用“绝对收益”表述应当有基金合同、基金招募说明书的该类策略描述支持,如将固定收益率作为业绩比较基准。

(十一)“打新”策略

基金宣传推介材料须真实、准确,与基金合同、基金招募说明书相符,对于基金合同、招募说明书未提到的“打新”策略,应当避免表达确定性意见。对于过往定期报告已披露“打新”这一策略的,需注明定期报告,并提示投资者上述投资策略存在变更的可能性,请投资者关注上述风险。

(十二)宣传重仓股

和“打新”一样,重仓股是基于定期报告某一时点。

(十三)“大盘跌它却涨”

误导性陈述。可能误导投资者为可以做空的基金。该文案指的是该基金在过往某段时间内表现超越大盘,但给投资者的感觉是该基金具有“大盘跌它却涨”的常规特点。

(十四)“买它趁现在”、“投资正当时”“配置时机到”等

误导性陈述。可能误导投资者为该时间买入一定赚。

(十五)抢滩沪港深

根据《关于进一步加强对通过港股通机制参与香港股票市场交易的基金产品的监管的函》(机构部函[2017]1487号),对于基金名称带有“沪港深”等类似字样且港股投资比例下限为零的股票型及混合型基金,基金管理人应当进行特别风险揭示,基金管理人及销售机构对参与港股通交易的基金产品的宣传应当客观、准确,如实反映基金产品特征,全面披露产品可能存在的风险。?

(十六)标语撰写

基金公司或基金产品的标签/一句话描述往往具有字数精炼、无法实时更新的特点,上述标准无法严格适用于标语,故需要区分情形进行审核:

1、以下标语即使提供了说明材料也不建议使用:

(1)需额外说明数据来源和数据期间,而页面上已无多余空间陈列上述信息,如具体收益率、奖项、评级、同类冠军等;

(2)稳定性较差的描述,如具体收益率、N年N倍、今年以来涨幅超XX%;

2、除此之外,其他标语一般可在提供说明材料的情形下使用:相关标语需提供说明材料,如基金合同、招募说明书的相关文字,或者定期报告业绩摘录等。

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